Как часто вы беспокоитесь о целесообразности трат? Стоила ли покупка того или лучше было положить потраченную сумму на свой накопительный счет?
В этой книге Карл Ричардс, специалист по финансовому планированию, дает рекомендации о том, как отбросить в сторону эмоции и трезво посмотреть на свои желания приобретать и тратить, с чего начать первые шаги к осознанным расходам и, главное, как придерживаться этого плана. Вы откроете для себя, казалось бы, простые истины, которые помогут вам привести ваш бюджет в порядок, но удивитесь, почему до сих пор не придерживались их.
Карл Ричардс - специалист по финансовому планированию, и эта его книга адресована всем тем, кто хочет научиться правильно управлять собственными финансами, но не знает, как и с чего начать.
Вся книга больше направлена на осознанность и понимание того, что самое главное - знать, что для вас важно и какую роль в этом играют деньги. Универсальных лайфхаков и практических советов здесь немного именно по этой причине - важно понимать это перед тем, как приниматься за книгу, в противном случае ожидания будут обмануты и книга покажется абсолютно бесполезной.
Что мне понравилось:
1. Всё начинается с определения цели и ценностей. Зачем вам нужны деньги?
Очень простой вопрос, казалось бы, но как далеко он может завести, если вдуматься посерьёзнее и поразмышлять? Часто мы не можем честно определить, что нам действительно важно в этой жизни, часто сбиваемся на то, что диктует нам общество, в итоге долгое время можем идти не туда и делать не то. Определение цели и ценностей - это самый важный шаг к тому, чтобы начать двигаться в нужном направлении. Кроме того, именно они будут маяками, помогающими не сбиваться с выбранного курса.
2. Даётся более полное понимание, что такое финансовый план и каким он должен быть.
Мы не можем контролировать всё, в жизни случается всякое, поэтому финансовый план не должен быть статичным и чрезмерно детализированным. Его нужно пересматривать и перекраивать время от времени - это нормально и именно это помогает поддерживать актуальность плана, без которой он просто становится ненужным и бесполезным. Достаточно понимать направление и знать шаги на первое время.
3. Объясняется, какова основная цель контроля расходов и ведения бюджета.
Многие не хотят вести бюджет, потому что либо боятся увидеть, сколько и на что они тратят, либо уверены, что и так знают, куда уходят их деньги. На самом деле бюджет - это не цифры, а понимание ситуации и возможность быть в курсе. Ведение расходов даже в течение пары месяцев может дать важное понимание, насколько то, что вы позиционируете как важное и ценное в вашей жизни, соотносится с тем, на что вы тратите деньги. И совсем необязательно выводом может стать то, что вы тратите деньги не на то - может быть, вы тратите их как раз на то, что для вас на самом деле важно, просто вы этого не осознавали?
Что мне не понравилось:
1. Всё же чувствуется, что автор - американец.
Не скажу, что тут слишком много специфики американского общества, но она здесь присутствует, поэтому приходилось самостоятельно проводить аналогии на наши реалии.
2. Мне кажется, можно было добавить чуть больше инструментов для грамотного обращения с деньгами.
Да, выше я упоминала, что универсальных лайфхаков и практических советов здесь очень мало, и это объясняется тем, что книга призвана пробудить осознанность и глубокое понимание, а не дать готовый рецепт, что делать и чего не делать. Но всё же здесь есть пара приёмов, которые вполне могут работать вне зависимости от того, какие у вас цели, и они действительно полезны и актуальны, поэтому немного жаль, что их здесь всего ничего.
Много где я узнавала себя, свои набитые шишки и ошибки; многие этапы пройдены на собственном опыте, много до чего я дошла своим путём. Пожалуй, для меня книга оказалась бы куда более полезной, прочитай я её года три-четыре назад. Актуальной информации на текущий момент оказалось не так много, но она была - и именно в таком виде, какой мне понятнее всего: не перечисляя последствия, а разбираясь с причинами.
Для тех же, кто ещё не пробовал ни вести бюджет, ни контролировать расходы, ни хоть как-то грамотно подойти к вопросу обращения с личными финансами, могла бы посоветовать эту книгу как основную базу, направленную на общее понимание, на которую уже потом можно накладывать индивидуальные инструменты, практики и приёмы.
Понимание и инструменты не работают по отдельности: мало понимать, что тебе нужно, если ты не умеешь этого достичь конкретными действиями; ровно как и мало знать кучу лайфхаков и практических советов, если ты плохо понимаешь, куда и зачем двигаешься.
Карл Ричардс - специалист по финансовому планированию, и эта его книга адресована всем тем, кто хочет научиться правильно управлять собственными финансами, но не знает, как и с чего начать.
Вся книга больше направлена на осознанность и понимание того, что самое главное - знать, что для вас важно и какую роль в этом играют деньги. Универсальных лайфхаков и практических советов здесь немного именно по этой причине - важно понимать это перед тем, как приниматься за книгу, в противном случае ожидания будут обмануты и книга покажется абсолютно бесполезной.
Что мне понравилось:
1. Всё начинается с определения цели и ценностей. Зачем вам нужны деньги?
Очень простой вопрос, казалось бы, но как далеко он может завести, если вдуматься посерьёзнее и поразмышлять? Часто мы не можем честно определить, что нам действительно важно в этой жизни, часто сбиваемся на то, что диктует нам общество, в итоге долгое время можем идти не туда и делать не то. Определение цели и ценностей - это самый важный шаг к тому, чтобы начать двигаться в нужном направлении. Кроме того, именно они будут маяками, помогающими не сбиваться с выбранного курса.
2. Даётся более полное понимание, что такое финансовый план и каким он должен быть.
Мы не можем контролировать всё, в жизни случается всякое, поэтому финансовый план не должен быть статичным и чрезмерно детализированным. Его нужно пересматривать и перекраивать время от времени - это нормально и именно это помогает поддерживать актуальность плана, без которой он просто становится ненужным и бесполезным. Достаточно понимать направление и знать шаги на первое время.
3. Объясняется, какова основная цель контроля расходов и ведения бюджета.
Многие не хотят вести бюджет, потому что либо боятся увидеть, сколько и на что они тратят, либо уверены, что и так знают, куда уходят их деньги. На самом деле бюджет - это не цифры, а понимание ситуации и возможность быть в курсе. Ведение расходов даже в течение пары месяцев может дать важное понимание, насколько то, что вы позиционируете как важное и ценное в вашей жизни, соотносится с тем, на что вы тратите деньги. И совсем необязательно выводом может стать то, что вы тратите деньги не на то - может быть, вы тратите их как раз на то, что для вас на самом деле важно, просто вы этого не осознавали?
Что мне не понравилось:
1. Всё же чувствуется, что автор - американец.
Не скажу, что тут слишком много специфики американского общества, но она здесь присутствует, поэтому приходилось самостоятельно проводить аналогии на наши реалии.
2. Мне кажется, можно было добавить чуть больше инструментов для грамотного обращения с деньгами.
Да, выше я упоминала, что универсальных лайфхаков и практических советов здесь очень мало, и это объясняется тем, что книга призвана пробудить осознанность и глубокое понимание, а не дать готовый рецепт, что делать и чего не делать. Но всё же здесь есть пара приёмов, которые вполне могут работать вне зависимости от того, какие у вас цели, и они действительно полезны и актуальны, поэтому немного жаль, что их здесь всего ничего.
Много где я узнавала себя, свои набитые шишки и ошибки; многие этапы пройдены на собственном опыте, много до чего я дошла своим путём. Пожалуй, для меня книга оказалась бы куда более полезной, прочитай я её года три-четыре назад. Актуальной информации на текущий момент оказалось не так много, но она была - и именно в таком виде, какой мне понятнее всего: не перечисляя последствия, а разбираясь с причинами.
Для тех же, кто ещё не пробовал ни вести бюджет, ни контролировать расходы, ни хоть как-то грамотно подойти к вопросу обращения с личными финансами, могла бы посоветовать эту книгу как основную базу, направленную на общее понимание, на которую уже потом можно накладывать индивидуальные инструменты, практики и приёмы.
Понимание и инструменты не работают по отдельности: мало понимать, что тебе нужно, если ты не умеешь этого достичь конкретными действиями; ровно как и мало знать кучу лайфхаков и практических советов, если ты плохо понимаешь, куда и зачем двигаешься.
Всегда задавайте вопрос "зачем"
"Давайте поговорим о ваших доходах и расходах" - именно об этом автор и будет беседовать с читателем эти небольшие две сотни страниц, спокойно и совершенно неспешно задавая простые вопросы и подкидывая некоторые идеи, которые настолько тривиальны, что даже становится скучно.
Книга простая. Очень простая. Для совершенно простого читателя, чьи познания в финансах - это бардак, попустительство бюджета, горы счетов и кредитов и полнейшая неспособность понять что с ними делать. Мне лично было скучно бОльшую часть глав, читая о том, что логично даже с высоты полета чайки над океаном. Идеи вроде "погасите ваши кредиты" и "отдайте долги" настолько просты, что задаешься вопросом - зачем эту книгу вообще напечатали?
Идея быть "ближе к народу" - а именно так можно воспринимать манеру автора рассказывать о своих финансовых проблемах, потерях и ошибках - двояко заставляет задуматься о квалификации автора - Вы бы доверяли финансовому консультанту, который потерял дом? Я лично - однозначно нет. Вопрос профессионализма и призвания. К середине книги задаешься вопросом - а может автор ошибся с предназначением?
В целом книга напоминает лужу - количество воды и пространных, не несущих информации размышлений утомляет. Не знаю, дело в переводчике или в оригинале все также, но я была неприятно разочарована книгой - после стольких отзывов и рекомендаций, я ожидала большего.
Малоактуально в моих реалиях
Взялась за книгу Ричардса по рекомендации одного блогера: давно планировала почитать что-то про финансы и материальное планирование, а понять, что из всего написанного стоит внимания, самой тяжеловато. В итоге оказалась несколько разочарована. Когда Ричардс говорит о формировании базового портфеля, первый пункт звучит так: "Определите свои потребности на следующие десять лет. Отложите эту сумму на депозиты и сбережения". Думаю, на ближайшие n-лет я останусь на этом шаге :)
Что смутило:
- мало информации про то, как распоряжаться доходами, если крупные инвестиции пока не "по зубам";
- много повторений одних и тех же идей;
- схемы на салфетках часто заставляли улыбаться - они, как мне кажется, излишне простые и очевидные.
При этом для себя выделила ряд интересных и полезных мыслей:
Ключевая идея книги состоит в том, что прежде всего нужно понять, зачем вам нужны и деньги и какие ваши цели. Здесь все понятно. При чем автор, который по своей профессии финансовый консультант просит своих клиентов ответить на вопрос "чем вы пожертвовали ради цели", чтобы понять, насколько то, что они транслируют как цель на самом деле важно.
Расходы - это нормально. Если это расходы на то, что важно для тебя. (смотри предыдущий пункт: целеполагание и приоритизация - наше все).
Автор ставит под сомнение покупку жилья, как инвестицию. Да и вообще покупку жилья. Это для меня тоже не откровение :)
Если говорить про инвестиции, Ричардс много рассказывает о играх на бирже и о том, что нужно отличать "карнавал" (то, что мы видели в "Волк с Уолл стрита", где сумасшедшие брокеры постоянно перепродают акции в зависимости от новостей) от, собственно, инвестирования, где речь идет о финансовом планировании на долгосрочную перспективу. Необходимо диверсифицировать свой портфель и ограничивать издержки. Надо понимать, что более доходное вложение всегда более рискованное (это так называемая премия за риск).
Финансовый успех - это, в первую очередь, дисциплина.
Нужно держать себя в руках, снова и снова не раз и не два.
Простые слова и оригинальный подход в комплексной и важной сфере.
Интересный подход к финансовым консультациям - больше с точки зрения психолога, чем финансиста. По мнению автора, прежде всего - личные цели каждого человека, именно от них должна строиться финансовая стратегия.
Последовательно расписано определение личных финансовых целей, ведение бюджета, инвестирование в ценные бумаги. Даны не строгие рекомендации, а общие принципы и советы, которые должны помочь построить план, эффективный для конкретного человека с индивидуальной финансовой ситуацией.
Забавно, что книгу написал консультант, сам потерпевший финансовый крах и потерявший дом из-за некорректного ведения дел. Сапожник без сапог. Последствия этой проблемы ощущаются в стиле повествования - на мой взгляд, подача немного неуверенная, много говорится о приоритете быстрого погашения долгов. С другой стороны, полезно, что автор имеет и негативный опыт. Позволяет снизить вероятность "ошибки выжившего", например. Кроме того, он сам становится примером для себя, когда говорит о влиянии личности на финансовые решения.
Многие пишут, что книга не для наших реалий. В корне с ними не согласен. Принципы ведения дел актуальны для любой страны с относительно стабильным состоянием, особенно принципы из первой и второй главы. Принципы инвестирования тоже применимы. Нужно отойти от конкретных чисел и названий.
Во многом полезная книга о личных финансах, но местами тон и подача неуверенные. Многие принципы и советы стоит применить для себя.
Такую бы, но про Россию
Хорошая книга.
Когда начал читать, думал – «Опять одна вода, это из книги в книгу кочует». Но скоро изменил свое мнение.
Автор очень правильно составил структуру книги:
Целеполагание – деньги это ресурс, которым можно распоряжаться для достижения своих целей. Никто другой не придумает за вас, сколько вам нужно денег и куда их потратить.
Расход – очень подходящая глава для нас. Описываются актуальные для России техники контроля расходов. Например «Чистка бюджета» – позволяет сократить необдуманные и ненужные траты.
В принципе для российского читателя первых двух частей будет достаточно.
Инвестиции – спорная часть, т.к. описываются в основном американские стратегии и подходы, но для тех, кто не знаком с общими принципами инвестирования будет полезна.
Конечно, книга написана для американцев, где свои экономические заморочки и свой менталитет. Жду похожу книгу, адаптированную под Россию-матушку.
Бюджетирование заставляет нас взглянуть реально на то, как мы расходует средства. Оно даёт нам возможность увидеть разрыв между тем, что мы декларируем как важное, и тем, на что мы тратим свой доход.
Вскоре я почувствовал в себе силы что-то сделать в сложившейся ситуации. Я всего лишь концентрировался на том, что мне подвластно, и отпускал то, что контролировать невозможно, и это все изменило.
Мы любим хорошие истории.
Что заставляет нас протягивать кредитную карту или нажимать кнопку «Купить»? Причин много, но часто дело в том, что мы рассказали себе некую историю в обоснование нашего решения. Вот одна из них – возможно, она покажется вам знакомой:
«Конечно, есть на рынке машины и подешевле, но мы рассмотрели все варианты, и решение основано на трезвых холодных фактах».
Или такое?
«Этот новый iPad не просто покупка, это вложение».
Да, в подобных историях есть доля истины, но мы все понимаем, что реальная причина, по которой мы все это покупаем, заключается в том, что нам просто этого хочется. А есть еще другая история, которую мы для удобства забываем: мы не можем себе этого позволить.
Мы часто рассказываем себе истории постфактум. Мы решаем, чего бы нам хотелось, зачастую в силу эмоциональных причин, а затем ищем подтверждения в поддержку своего выбора. Отыскивая эти подтверждения, мы старательно обходим вниманием все, что не вписывается в историю, завершающуюся покупкой.
Всё сводится к тому, чтобы действительно честно определить, куда вы хотите прийти, и по-настоящему честно осознать, где вы находитесь в данный момент, а потом наиболее эффективно строить предположения, как можно сократить дистанцию между этими двумя точками.
Последний совет, который я хочу вам дать, - самый важный: соблюдайте дисциплину, не расслабляйтесь. В течение действительно долгого времени.